Страховая отказала в выплате по ОСАГО: что делать?

ДТП приносит немало неприятностей автомобилисту: в аварии могут пострадать водитель, пассажиры и их имущество. По ряду обстоятельств страховая компания может ответить клиенту отказом в выплате компенсаций. Проблема в том, что отрицательное решение зачастую является неправомерным. Страховщики часто рассчитывают на бездействие клиентов: лишь небольшой процент обманутых людей решают оспорить решение.

Законные причины не выплачивать ОСАГО

Правила страхования общеобязательной ответственности автомобилистов устанавливаются ФЗ «Об ОСАГО». Контролем над выполнением деятельности компаний занимается Центробанк РФ и РСА.

Перечень всех оснований для отказа, обусловленных законом, должен быть прописан в страховом договоре:

1. Полис недействителен – окончен срок действия, обнаружена ошибка данных либо бланк поддельный;
2. Водитель, попавший в ДТП, не вписан в договор – страхуется только ответственность водителя;
3. Страховой случай был зафиксирован неверно, нет документов с ГИБДД, отсутствуют документы на авто, в протоколе есть исправления и т.д.;
4. Клиент без уважительных причин не сдал пакет документов в компанию в установленные сроки;
5. Машина пострадала из-за действия непреодолимой силы – землетрясение, пожар, радиация, ядерный взрыв;
6. Авто пострадало в результате военных действий;
7. Транспорт пострадал из-за груза;
8. ДТП произошло во время обучения или соревнований;
9. Потерпевший произвел какие-либо действия, из-за которых невозможно оценить степень ущерба.

Также полисом предусмотрен ряд оснований, при которых страховка не выплачивается. Это случаи, при которых пострадал не автомобиль, а к примеру, ценности или же перевозимый груз.

Незаконные причины отказа

В судебной практике рассматривалась масса прецедентов, когда страховая вынесла отрицательный вердикт незаконно. Самыми спорными ситуациями, считаются следующие:

• ДТП случилось по умыслу пострадавшей стороны;
• виновник скрылся с места аварии;
• водитель, находившийся за рулем, находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
• виновник не вписан в страховку либо не имеет водительского удостоверения;
• виновная сторона своевременно не предоставила свои документы в страховую или не предоставила авто на экспертизу.

Для большинства перечисленных случаев страховщик обязан выплатить компенсацию, но в дальнейшем сумму понесенного ущерба могут истребовать с виновника через суд.

Важно! Если у компании была отозвана лицензия, то компенсацию возмещает РСА. Отказать в выплатах не имеют права.

Страховая не признает факт наступления страхового события – что делать?

В результате рассмотрения дела клиент получит официальный письменный ответ. Формулировка отказа должна быть подкреплена аргументами. В первую очередь нужно выяснить причину отказа. Клиент имеет право запросить материалы страхового дела, включая копии предоставленных документов и акт о проведении экспертизы.

Страховщики зачастую ссылаются на поломки, которые могли возникнуть до ДТП, или же недосмотр экспертов при составлении акта осмотра. Подобный отказ может быть оспорен, для этого необходимо пройти независимую экспертизу. Чтобы осмотр был по всем правилам, пострадавший должен уведомить страховщика и виновника ДТП о дате и месте проведения экспертизы, представители этих лиц могут присутствовать во время процедуры.

Далее, нужно составить досудебную претензию на имя страховщика, в документе нужно ссылаться на обстоятельства ДТП, законодательные акты. К документу прикрепляются:

• копии паспорта заявителя;
• копии документов на автомобиль и водительских прав;
• копии справок с ГИБДД и протокол или европротокол;
• заключение независимой оценки и т.д;
• медицинские справки о состоянии здоровья пострадавшего и т.д.

Дополнительно нужно указать реквизиты для перевода компенсации, а также указать сроки предоставления ответа.

С 1 июня 2019 г. для урегулирования спора со страховой до обращения в суд необходимо обратиться к финансовому уполномоченному.

Судебный иск может подаваться только после отправления досудебной претензии – это обязательный порядок. Прибегнуть к этому нужно, только если страховая отказала повторно либо в установленные сроки не предоставила ответ.

Иск должен содержать все сведения о заявителе и ответчике. В документе должны быть изложены требования по поводу выплаты компенсации по страховке, а также неустоек, штрафов, судебных издержек. 

Если суд принял сторону истца, то компенсацию выплачивают в течение месяца в рамках исполнительного производства.

Важно! Имея на руках акт независимой оценки, клиент также может написать жалобу на страховщика в РСА или Центробанк. Обращение можно отправить удаленно – по почте, через интернет-приемную ЦБ, или отправить письмо на электронный адрес РСА.

Нередко клиентам отказывают неправомерно, используются ложные факты. Независимая экспертиза помогает истребовать положенную сумму, как в досудебном, так и в судебном порядке.